Pożyczka pozabankowa

Pożyczka pozabankowa - plusy i minusy. Jak ją otrzymać? Dla kogo jest dostępna?

Wiele osób, mierząc się z chwilowymi problemami finansowymi, nie ma możliwości skorzystania z oferty kredytu bankowego. Przyczyną jest najczęściej niekorzystna historia w BIK czy posiadanie innych zadłużeń. Co zrobić w sytuacji, w której pieniądze są potrzebne, a bank odmawia udzielenia kredytu? Rozwiązaniem jest pożyczka pozabankowa, przeznaczona zwłaszcza dla klientów indywidualnych.

Czym jest pożyczka pozabankowa?

Pożyczka pozabankowa to jeden z produktów finansowych dostępnych, jak sama nazwa wskazuje, na rynku pozabankowym. Pieniądze otrzymujesz więc od podmiotu prywatnego, po złożeniu wniosku oraz uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej. Istotnym elementem wyróżniającym tę ofertę jest niemal natychmiastowa wypłata środków, co znacznie ułatwia zarządzanie domowym budżetem i szybkie poradzenie sobie z kłopotami finansowymi, jakie pojawiają się zwykle w najmniej spodziewanym momencie.

Warto także wspomnieć, że pożyczka pozabankowa jest produktem o szerokim wachlarzu jeśli chodzi o wysokość kwoty jak i czasie trwania umowy. Co do zasady z oferty może skorzystać każda osoba indywidualna, w tym emeryci, dla których oferta kredytowa banków jest zwykle mocno ograniczona. Pożyczka spłacana jest w miesięcznych ratach, zgodnie z harmonogramem ustalonym na etapie składania wniosku. Wysokość rat z kolei dostosowywana jest do możliwości finansowych pożyczkobiorcy.

Pożyczka pozabankowa w praktyce

Na co można przeznaczyć pożyczkę pozabankową? Na dowolny cel. Pożyczkodawca nie wymaga precyzowania wydatków, które chcesz pokryć, ani przedstawiania żadnych rozliczeń związanych z wydatkowaną kwotą. O warunkach przyznawania pożyczki, a także zasadach związanych z jej spłatą przeczytasz więcej w naszych poradnikach. Dowiesz się z nich także, czy pożyczka pozabankowa jest produktem bezpiecznym oraz czym różni się od klasycznego kredytu bankowego.

pożyczka pozabankowa

W serii artykułów poradnikowych znajdziesz także praktyczne informacje dotyczące sposobów spędzania wolnego czasu, wyboru najlepszego sprzętu sportowego czy organizacji domowych imprez i uroczystości. Radzimy również, jak planować domowy budżet i jak nim zarządzać, by uniknąć trudności finansowych i zacząć gromadzić oszczędności – niezależnie od wysokości dochodów, jakie uzyskujesz.

Pożyczki pozabankowe a  kredyty

Pożyczka pozabankowa jest bardzo często brana pod uwagę jako  rozwiązanie wśród osób, którym niespodziewanie i nagle pogorszyła się sytuacja finansowa. Powody tej sytuacji mogą być różne – na przykład utrata stałego źródła dochodu czy też dłuższa przerwa związana z pogorszeniem stanu zdrowia. Jest też pomocna, kiedy pojawiają się nieprzewidziane wydatki, w postaci remontu pokoju, kuchni czy łazienki, naprawy lub przeglądu samochodu, czy też pilnego zakupu sprzętu AGD jak lodówka czy piecyk gazowy. Liczne grono  osób decyduje się wtedy właśnie na pożyczkę pozabankową, a nie produkt bankowy np. kredyt gotówkowy – z kilku powodów:

  • Po pierwsze, proces udzielania pożyczki w porównaniu z procedurami stosowanymi przez banki, jest znacznie krótszy.
  • Po drugie, ilość wymaganych dokumentów niezbędnych do przeprowadzenia weryfikacji potencjalnego klienta, w przypadku firm prywatnych jest z reguły znacznie mniejsza w porównaniu z instytucjami bankowymi.
  • Po trzecie, prawdopodobieństwo odrzucenia wniosku, a tym samym otrzymania negatywnej odpowiedzi czego skutkiem jest odmowa przyznania środków finansowych, jest znaczne mniejsze aniżeli w banku, gdzie ten algorytm wyliczania zdolności kredytowej klienta jest znacznie bardziej restrykcyjny.

Pożyczki pozabankowe długoterminowe mają dużo plusów i są ciekawą alternatywą dla pożyczek na krótki okres czas, czyli tzw. chwilówkami, gdzie wachlarz możliwego dofinansowania jest znacznie okrojony – z reguły do 2 tys.

Kiedy to dobre rozwiązanie?

Pożyczka pozabankowa jest produktem dostępnym zarówno w ramach tradycyjnych kanałów sprzedaży (tzn. spotkanie z doradcą finansowym, z którym załatwi się wszystkie wymagane formalności jak spisanie wniosku czy wstępne oszacowanie zdolności kredytowej), jak również przez Internet. Ta druga opcja polecana jest szczególnie osobom, które nie mają wystarczająco dużo czasu na standardowe załatwianie formalności. Nie zmienia to faktu, iż pożyczka pozabankowa to bardzo dobre rozwiązanie dla osób, które z różnych względów nie otrzymały kredytu bankowego np. miały zbyt małą zdolność kredytową lub z pewnych powodów wolą wybrać wsparcie finansowe od sprawdzonej i zaufanej instytucji finansowej, najlepiej takiej która działa w Polsce od kilkunastu lat i jest pewnym źródłem dla wnioskodawcy. Pożyczając pieniądze od banku, musimy się bowiem przygotować na dostarczenie różnych dokumentów i dłuższy proces decyzyjny. Pożyczka pozabankowa, czy to zawarta w tradycyjny sposób z doradcą finansowym, czy też poprzez kanał zdalny, na ogół wiąże się z mniejszymi wymaganiami formalnymi i szybszą decyzją kredytową.

 

Pożyczka długo- czy krótkoterminowa?

Innym, często stosowanym zamiennie, określeniem dla pożyczki długoterminowej to pożyczka na raty. Charakteryzuje się dłuższym okresem spłaty, z reguły powyżej 24 miesięcy i modelem regulowania zadłużenia w formie miesięcznych ratach – podobnie, jak w przypadku dostępnych w bankach kredytów. Chwilówki, tj. pożyczki zawarte na bardzo krótki okres czasu na ogół trzeba uregulować w ciągu jednego lub dwóch miesięcy. Pożyczki pozabankowe o charakterze długoterminowym, z reguły charakteryzują się niższym RRSO, w porównaniu do chwilówek – wynika to rzecz jasna ze specyfiki produktu i oraz istotnego wpływu krótkiego okresu kredytowania na wysokość tego wskaźnika. Z kolei pożyczki krótkoterminowe, choćby z tego powodu, że opiewają zwykle na niższe kwoty, są często firmowane przez różne instytucje finansowe jako darmowe – oczywiście bezwzględnym warunkiem jest w tym przypadku uregulowanie zobowiązania bez jakiegokolwiek opóźnienia. Trzeba również pamiętać, że opcja darmowej pożyczki jest dostępna zwykle tylko dla nowych klientów. Bardzo istotnym, jednak często pomijanym, czynnikiem stanowiącym o wyborze rodzaju produktu jest poziom obciążenia dla miesięcznego budżetu domowego. Dla osób dbających o odpowiedni bilans pomiędzy miesięcznymi dochodami, a wydatkami wynikającymi z rat, lepszym wyborem może okazać się model długoterminowy. Zobowiązanie podzielone na raty będzie zdecydowanie łatwiejsze w uregulowaniu niż pełna pożyczona kwota.

Jak złożyć wniosek?

Wbrew powszechnym informacjom, wnioskowanie o pożyczkę gotówkową wcale nie musi wymagać wizyty w jej oddziale. Obecnie część firm oferujących pożyczki prowadzi telefoniczną i internetową obsługę klienta. Pozwala to dopełnić formalności bez wychodzenia z domu, zapewniając wnioskującym oszczędność czasu, większe poczucie bezpieczeństwa i komfortu osobistego. Jak dokładnie zatem przebiega proces wnioskowania o taką pożyczkę? W jaki sposób mogę o nią wnioskować? Ile czasu zajmuje proces weryfikacji i spisania wniosku? Odpowiadając w skrócie – niewiele. Będąc w domu, możemy przejść przez cały ten proces na dwa sposoby.

 

  • Pożyczka przez telefon – rozmawiając przez telefon z konsultantem firmy pożyczkowej, można mu przekazać wszystkie informacje potrzebne do wyliczenia zdolności finansowej i uzupełnienia wniosku o pożyczkę. W trakcie takiej rozmowy konsultant zada niezbędne pytania dotyczące wnioskującego celem spisania wniosku, Informacja o podjętej decyzji w sprawie udzielenia lub odmowy pożyczki z reguły jest również przekazana telefonicznie.

 

  • Pożyczka przez internet – wniosek można również wypełnić online. Ma on postać elektronicznego formularza umieszczonego na stronie www. Klient uzupełnia go posługując się komputerem lub smartfonem. Informacja o decyzji kredytowej jest przekazywana często już zaraz po wypełnieniu formularza lub – w przypadku gdy analiza wniosku jest bardziej czasochłonna i wymaga ingerencji ludzkiej – np. mailem lub SMS’em.

Wysokość raty i umowa

W procesie weryfikacji i oceny zdolności finansowej klienta, dział analizy ustala wysokość raty i termin spłaty dostosowany do możliwości każdego wnioskodawcy. Proces ten obejmuje ustalenie takiej wysokości raty i terminu jego spłaty, w oparciu o aktualne i inne zobowiązania, aby nie powodowało to zaburzenia w sytuacji finansowej klienta i były przez niego możliwe do uregulowania. Dlatego też wiele firm oferujących pożyczki pozabankowe jest elastyczna i potrafi dostosować się do możliwości płatniczych każdego pożyczkobiorcy. Wszystkie ustalenia pomiędzy klientem a pożyczkodawcą są opisane w przejrzysty i jasny sposób w umowie. Warto pamiętać i wiedzieć, iż klient może otrzymać dokument umowy, w zależności od sposobu jej zawarcia, w formie wydrukowanej, którą potwierdza czytelnym podpisem lub otrzymać ją w wersji online np. do strefy klienta, gdzie potwierdza jej ważność z reguły poprzez sms. Głównymi punktami zawartymi w dokumencie umowy jest wysokość zobowiązania, okres spłaty pożyczki, jak i wartość miesięcznych rat, spłacanych w wyznaczonym terminie. Ponadto zgodnie z obowiązującym prawem, są w niej zawarte wszystkie prawa i obowiązki zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy.

Jeśli powyższe informacje przekonały Cię do skorzystania i szukasz sposobu na sfinansowanie nieplanowanych wydatków sprawdź ofertę pożyczek pozabankowych w PROFI CREDIT. Wystarczy, że pozostawisz swoje imię oraz numer telefonu w formularzu dostępnym na naszej stronie, a w ciągu kilku minut skontaktuje się z tobą nasz doradca finansowy i przeprowadzi przez cały proces.

Czytaj dalej

Zobacz artykuły kategorii "Pożyczka pozabankowa"

Czy warto studiować iberystykę?

Dodano: 22.07.2021

Wybór kierunku studiów może być kluczową życiową decyzją, dlatego warto się poważnie nad nią zastanowić. Nie masz pomysłu na studia? Jeśli lubisz język hiszpański, to możesz wziąć pod uwagę studiowanie iberystki. Czy warto zgłębiać iberystykę? Iberystyka – co to za kierunek?             To rodzaj studiów filologicznych, które uczą praktycznie wszystkiego, co jest związane z językiem […]

więcej 

Turecka kuchnia – czym się wyróżnia?

Dodano: 22.07.2021

O kuchni tureckiej mówi się że to kuchnia fusion, czyli fuzja smaków. Jest w tym wiele prawdy. Każdy, kto przynajmniej raz miał okazję skosztować prawdziwej tureckiej kuchni, może potwierdzić że jest ona bardzo urozmaicona. Dominują w niej różnorodne przyprawy, które umiejętnie ze sobą mieszane dają niepowtarzalne doznania smakowe. Na tym jednak nie koniec. Pod względem […]

więcej 

Jaki prezent na ślub kupić?

Dodano: 20.07.2021

Zostałeś zaproszony na ślub i szukasz pomysłu na prezent? Nie masz pojęcia co teraz kupuje się na takie uroczystości? Wahasz się nad kupnem prezentu fizycznego lub wręczeniem koperty z gotówką? A może są inne pomysły? Lista prezentów Przed kilkoma laty funkcjonowało coś takiego jak lista prezentów. Młoda para układała listę rzeczy, które by ich ucieszyły […]

więcej 

Co to jest smart switch mobile?

Dodano: 12.07.2021

Na pewno nie raz zmienialiście telefon, poszukując rozwiązania na szybkie i bezpieczne przeniesienie danych ze starego aparatu do nowego smartfona. To duże wyzwanie, szczególnie jeśli baza danych kontaktów, wiadomości czy ustawień jest bardzo rozbudowana. Na szczęście istnieją aplikacje umożliwiające przeprowadzenie migracji danych. Użytkownik nie musi manualnie kopiować niezbędnych informacji – oprogramowanie robi to za niego. […]

więcej 

Ogrodzenie plastikowe w ogrodzie – plusy i minusy

Dodano: 09.07.2021

Budując dom jednorodzinny należy zadbać nie tylko o okalający teren i ogród, ale też o sposób odgrodzenia się od innych działek. By nasze ogrodzenie prezentowało się estetycznie, a przy tym było trwałe, powinno być wykonane z wysokiej jakości materiałów. Do popularnych rozwiązań należy ogrodzenie plastikowe. Jak dobrać ogrodzenie do posesji? Dobór ogrodzenia to kwestia bardzo […]

więcej 

Czy makijaż permanentny jest nadal modny?

Dodano: 30.06.2021

Trendy w makijażu często się zmieniają, jednak w ostatnim czasie z roku na rok jest mowa o naturalności i wydobyciu atutów urody. Sprawdźmy, czy makijaż permanentny jest nadal modny oraz na jaki warto postawić. Czym jest makijaż permanentny? Dzięki specjalnym pigmentom wprowadzonym w wybrane partie twarzy można uzyskać makijaż permanentny, czyli niezmywalny. Może on podkreślić […]

więcej 

{{ article.post_title }}

Dodano: {{ article.post_date }}

{{ article.post_content.replace(/(<([^>]+)>)/ig, "") }}

więcej