Pożyczka online

W dobie wszechobecnego Internetu trudno wyobrazić sobie, wirtualną przestrzeń bez produktów finansowych. Obecnie w sieci oferowane są wszelkiego rodzaju produkty, w tym usługi bankowe, oszczędnościowe, inwestycyjne, czy emerytalne. W wachlarzu tych usług dostępne są również kredyty i pożyczki online, pozwalające na szybkie podreperowanie domowego budżetu w sytuacji, która tego wymaga. Duże zainteresowanie ofertami firm pożyczkowych oraz szeroki dostęp do sieci sprawia, że na rynku dostępnych jest coraz więcej pożyczek udzielanych przez Internet, co za tym idzie, są one coraz bardziej atrakcyjne i łatwo dostępne.

Pożyczka online to doskonałe rozwiązanie dla osób preferujących załatwianie wszelkich spraw wygodnie, za pośrednictwem komputera i bez wychodzenia z domu. Dawniej zaciągniecie jakiegokolwiek zobowiązania wiązało się z koniecznością wizyty w oddziale lub placówce banku. Aktualnie wystarczy dostęp do Internetu przez telefon, tablet, czy komputer. Wszelkie formalności można teraz dopełnić zdalnie, a spora część firm pożyczkowych będzie w stanie udostępnić środki na konto bankowe w zaledwie kilka chwil.

Czym jest pożyczka online?

Jak sama nazwa wskazuje, szybka pożyczka online udzielana jest zdalnie, zwykle za pośrednictwem strony internetowej pożyczkodawcy. Poza ograniczeniem formalności związanych z otrzymaniem dodatkowych pieniędzy, istotny jest także czas rozpatrywania wniosku, który w przypadku oferty internetowej wynosi zwykle kilkanaście do kilkudziesięciu minut. Korzystanie z oferty online jest doskonałym rozwiązaniem także dla osób, które nie mają możliwości, aby osobiście udać się do pożyczkodawcy, z uwagi choćby na odległość czy inne ograniczenia natury technicznej.

Istotą pożyczki online jest pełna dostępność dla klientów. Oznacza to, że z propozycji tej mogą skorzystać zarówno osoby czynne zawodowo, jak i emeryci. Co więcej – przy niektórych pożyczkach na niższe kwoty nie jest konieczna dogłębna analiza sytuacji materialnej wnioskodawcy. Warto jednak pamiętać, że korzystanie z oferty sektora pozabankowego powinno być poprzedzone weryfikacją pożyczkodawcy. Rekomendujemy wybór podmiotów działających na rynku nieprzerwanie od co najmniej kilkunastu lat i znajdujących w, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego, rejestrze legalnie działających firm pożyczkowych.

Różnice pomiędzy pożyczką online a zdalnym kredytem bankowym

Pojęcia pożyczki i kredytu często są utożsamiane ze sobą, choć w rzeczywistości to różne produkty. Co prawda w obu przypadkach ma miejsce zaciągnięcie zobowiązania, które podlega zwrotowi, jednak formalne znaczenie kredytu i pożyczki nieco się od siebie różni.

Aby odpowiedzieć na pytanie, które z nich wybrać, czy też który produkt jest lepszy, trzeba wziąć pod uwagę szereg aspektów wpływających na popularność danego produktu. Jednym z nich jest czas, w którym otrzymujemy pieniądze na konto. Jeżeli nie jest nam potrzebna szybka gotówka i pozyskanie środków możemy odłożyć trochę w czasie, w dodatku mamy pewność w kwestii naszej wiarygodności kredytowej, to lepszym rozwiązaniem może być kredyt bankowy. Trzeba pamiętać, że udzielanie kredytu nie jest tak szybkim i prostym procesem. Szereg dokumentów niezbędnych do weryfikacji wnioskującego, jak i wnikliwy proces analizy zdolności kredytowej, a następnie akceptacji i przyznania kredytu przez bank powoduje, że cały proces często przeciąga się w czasie. Nie znaczy to, że nie może trwać on krócej, ale sposób analizy przyjęty przez banki wymusza bardzo dokładną weryfikację potencjalnego kredytobiorcy celem uniknięcia udzielenia ryzykownego kredytu. Dłuższy czas weryfikacji i analizy wynika również z wyższych kwot kredytu oferowanych przez banki, a wnioskowanych przez klienta. Reasumując, można stwierdzić iż kredyt bankowy to produkt dla osób:

• potrzebujących większej kwoty pieniędzy (tj. kilkanaście czy kilkadziesiąt tysięcy złotych),
• mających więcej czasu na pozyskanie finansowania,
• posiadających odpowiednią wiarygodność finansową.

A co w przypadku gdy potrzebujemy gotówkę „na już” i wiemy, że nie dostaniemy kredytu bankowego? Oczywistym rozwiązaniem jest w tym przypadku pożyczka online, której czas weryfikacji oraz analizy jest znacznie krótszy niż omawianego wcześniej produktu, co z pewnością pozwala na szybką realizację założonych przez wnioskodawcę celów i potrzeb. Trzeba jednak przyznać, że koszt udzielanych pożyczek przez Internet jest z reguły wyższy w porównaniu z oferowanymi przez banki kredytami gotówkowymi.

Rodzaje pożyczek przez Internet

Dostępne dla klientów pożyczki internetowe mają dwie główne formy tzn. chwilówki bez bik oraz pożyczki na raty. Te pierwsze cechuje niska dostępna kwota oraz krótki czas spłaty, drugie z kolei pozwalają pożyczyć większe kwoty, które można spłacić w dłuższym okresie czasu.

Chwilówki online – charakterystyka

Chwilówka online to rodzaj mikropożyczki udzielanej przez firmy pozabankowe. Jest to obecnie jeden z kilku popularnych produktów finansowych oferowanych przez Internet. Kwota finansowania w zależności od pożyczkodawcy wynosi najczęściej od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Okres spłaty to najczęściej 30 dni, choć zdarzają się również tego typu produkty z 90-dniowym okresem czasu zwrotu zobowiązania. Ze względu na dużą konkurencje, wiele pożyczkodawców, chcąc przyciągnąć potencjalnego klienta, przygotowuje szereg promocji. Najczęściej spotykaną jest „darmowa pierwsza pożyczka”. Jeśli taka pożyczka zostanie spłacona w wyznaczonym terminie, nie zostaną naliczone żadne dodatkowe koszty. Po prostu oddasz dokładnie tyle, ile pożyczysz. Trzeba pamiętać, że obowiązuje to tylko przy zachowaniu przez pożyczkobiorcę terminu spłaty. W przeciwnym razie klient będzie zobligowany do zwrotu pożyczonej kwoty, ale ponosząc już dodatkowe koszty. Co ważne, taka oferta dedykowana jest nowym klientom, czyli tym, którzy pierwszy raz korzystają z usług danej firmy pożyczkowej.

Pożyczka ratalna – charakterystyka

Drugim, również popularnym produktem oferowanym przez Internet jest pożyczka ratalna. W przeciwieństwie do omawianej wcześniej chwilówki, pożyczka na raty charakteryzuje się wyższymi wartościami dostępnymi dla wnioskującego. Są to kwoty od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Spłata zobowiązania, określona zgodnie z umową w jej harmonogramie, jest z reguły rozłożona w czasie do trzech, czasami nawet czterech lat, a tej samej wartości comiesięczne raty powodują iż pożyczkobiorca może precyzyjnie zaplanować wydatkowanie i zarządzanie własnym portfelem. Z reguły pożyczka na raty oferowana w sieci jest wybierana przez klientów o większych potrzebach finansowych, wynoszących do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Pieniądze pozyskane w taki sposób, są przeznaczane często np. na remont domu czy zakup samochodu, ale również wyjazd na wymarzony urlop. Oczywiście należy pamiętać, że istotną cechą, która wyróżnia każdą pożyczkę, w tym tę dostępną przez Internet, jest fakt, iż klient nie musi  deklarować na co chce ją przeznaczyć.

Jak korzystać z pożyczek online?

Sytuacje życiowe wymuszają czasami pilną potrzebę posiadania gotówki. O ile mamy jej pod dostatkiem lub istnieje możliwość pożyczenia jej np. od członków swojej rodziny, to można śmiało powiedzieć, że poradzimy sobie z zaistniałym problemem. Lecz co w przypadku gdy w nagłej i niespodziewanej sytuacji losowej nie mamy okazji aby skorzystać z takiego rozwiązania? Z pomocą przychodzą dostępne przez Internet pożyczki online. To szybka opcja na zdobycie gotówki, a sposób jej otrzymania oraz czas niezbędny do przeprowadzenia całego procesu sprawia, iż problem jest prędko rozwiązany. Co należy zatem zrobić, aby bezpiecznie i w iście ekspresowy sposób otrzymać pieniądze na konto?

Wybór odpowiedniej firmy

W pierwszej kolejności należy znaleźć wiarygodną instytucję oferującą najbardziej dopasowaną do naszych potrzeb pakiet pożyczek online.

Na szczęście czasy kiedy parabanki reklamowały swoje oferty na słupach ogłoszeniowych, bezpowrotnie minęły. Aktualnie, dzięki temu, że niemalże cały rynek finansów przeniósł się do sieci, zdecydowanie łatwiej jest nam porównać oferty poszczególnych pożyczek online oraz sprawdzić wiarygodność firmy, która ich udziela.

Dokonując wyboru możemy kierować się własnymi doświadczeniami i wybrać firmę którą znamy, z której oferty skorzystaliśmy już wcześniej. Jeśli jednak nie orientujemy się w branży, warto skorzystać z dostępnych w Internecie rankingów pożyczek online, które zestawiają ze sobą aktualnie dostępne oferty pożyczek. Pozwalają one w łatwy sposób dokonać selekcji ofert ze względu na określone parametry. W sieci dostępne są również platformy pożyczkowe, gdzie w jednym miejscu znajdziemy produkty wielu firm, a składając jeden wniosek od razu otrzymamy przygotowaną ofertę od kilku instytucji pożyczkowych.

Decydując się na pożyczkę przez Internet, przed wyborem konkretnej oferty powinniśmy zwrócić uwagę na poszczególne parametry zobowiązania, które chcemy zaciągnąć. Najważniejsze będą zatem:

• oprocentowanie pożyczki,
• całkowita kwota pożyczki,
• całkowity koszt pożyczki,
• RRSO czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
• okres spłaty,
• prowizja.

Złożenie wniosku pożyczkowego

Wniosek online możemy złożyć o każdej porze dnia i nocy. Cały proces wnioskowania jest bardzo prosty, a u poszczególnych pożyczkodawców różni się najczęściej w zasadzie tylko zestawem pobieranych od klienta informacji o sytuacji finansowej. Zazwyczaj jest to krótki formularz, w który musimy podać podstawowe dane. Trzeba jednak pamiętać, że aby wypełnić wniosek i zawrzeć umowę pożyczki, będziesz musiał posiadać:

• Dowód osobisty – to podstawowy dokument potrzebny zawsze przy wnioskowaniu o dowolny kredyt czy pożyczkę. Przede wszystkim musi być on ważny, a wszystkie dane jakie wpisujemy wnioskując o pożyczkę muszą pokrywać się z tym, co znajduje się w naszym dowodzie. Nawet niewielka niezgodność danych może sprawdzić, że wniosek zostanie odrzucony.
• Aktywny numer telefonu – pożyczkodawcy często wysyłają smsy z kodami weryfikacyjnymi lub linki do uruchomienia pożyczki.
• Adres mailowy – podobnie jak wyżej na adres mailowy wysyłane są często linki aktywacyjne. Pożyczkodawcy po zawarciu umowy wysyłają również maile z umową pożyczki oraz pozostałe dokumenty kredytowe np. harmonogram spłat.
• Konto bankowe – jest wymagane nie tylko do wypłaty pożyczki. Firmy wykorzystują je również do potwierdzenia naszej tożsamości. Powszechnie wykorzystywany jest przelew na 1 zł, a także aplikacje weryfikujące tożsamość.
• Obywatelstwo polskie – działające na rynku polskim firmy pożyczkowe wymagają najczęściej, aby pożyczkobiorca był obywatelem Polski i miał pełną zdolność do czynności prawnych,

Po potwierdzeniu tożsamości następuje chwila oczekiwania na decyzję kredytową. Czas ten w zależności od firmy waha się od kilku minut do kilku dni. W tym czasie możemy zostać zweryfikowaniu w zewnętrznych bazach BIK, KRD i BIG – sprawdzana będzie również nasza zdolność kredytowa. Należy jednak zaznaczyć iż sama weryfikacja, w zależności od polityki firm pozabankowych i wynikających z niej indywidulanych wymagań wobec klienta może zająć dłuższy okres. W większości przypadków proces analizy wniosków nie trwa jednak dłużej niż jeden dzień, zatem taki sposób pozyskania będzie ciekawą alternatywą również w przypadku, gdy bank oferowałby szybki kredyt.

Wypłata pożyczki na konto klienta

Finalnie, jeśli decyzja kredytowa jest pozytywna następuje wypłata środków. Proces ten jest zazwyczaj zautomatyzowany, dzięki czemu pożyczka wypłacana jest na nasze konto w ciągu kilkunastu minut. Czasami zdarza się jednak, że na przelew musimy poczekać do następnego dnia roboczego. Dopełniając formalności, najczęściej pożyczkodawcy wysyłają umowę pożyczki wraz z regulaminem na podany we wniosku adres e-mail, a rzadziej w formie papierowej na zadeklarowany adres korespondencyjny.

Warto wspomnieć, że w przypadku pożyczek online, nie ma możliwości, aby środki zostały wypłacone przez firmę pożyczkową na konto osoby trzeciej. Proces wnioskowania o pożyczkę przez internet jest bardzo prosty, wymaga zwykle minimum formalności, a do zawarcia umowy wystarczy identyfikacja wiarygodności klienta. Potwierdzenie tożsamości odbywa się właśnie za pośrednictwem konta bankowego i logowanie do systemu bankowości internetowej lub przelewu weryfikacyjnego. Aby wziąć pożyczkę online, pożyczkobiorca musi wskazać własny rachunek bankowy.

Wychodząc na przeciw oczekiwaniom klientów, na rynku pojawiają się firmy pożyczkowe wypłacające środki w formie gotówki na poczcie lub z dowozem do domu. Taka forma może być alternatywą dla osób, które nie mają rachunku bankowego, albo nie mogą z niego swobodnie korzystać.

Na co można przeznaczyć pieniądze z pożyczki online?

W przeciwieństwie do kredytu celowego, udzielanego przez banki na podstawie regulującego ich działalność prawa bankowego, pożyczkę online można przeznaczyć na dowolny cel. Oczywiście w części przypadków zadeklarowanie celu finansowania nie będzie dla wnioskodawcy kłopotem, ale niewątpliwie jest to bardzo istotna kwestia różniąca ją od innych produktów finansowych dostępnych na rynku finansowym. Krótkoterminowa pożyczka tzn. chwilówka zabezpiecza pilną i nagłą potrzebę finansową, wynikającą często z nieplanowanych wydatków. Pożyczka na raty dostępna przez Internet gwarantuje uzyskanie, w krótkim czasie, większej gotówki dla pożyczkobiorcy. Cały proces odbywa się bez wychodzenia z domu, w komfortowych warunkach niemal każda osoba z w miarę dobrą zdolnością kredytową i historią kredytową ma możliwość otrzymania w ten sposób dodatkowego finansowania.

Jeżeli szukasz wsparcia finansowego i chcesz pozyskać dodatkowe środki na realizację planów czy szukasz sposobu na pokrycie niespodziewanych wydatków skorzystaj z pożyczki w PROFI CREDIT! Zostaw w formularzu swoje imię i telefon, a nasi konsultanci oddzwonią w ciągu kilku minut i pomogą Ci w szybki i łatwy sposób przejść cały proces wnioskowania o pożyczkę.

Jak wygląda pożyczka online w praktyce?

Na co w praktyce można wydać środki z pożyczki online? Czym różni się pożyczka online od standardowego kredytu? Z jakimi kosztami musimy się liczyć, korzystając z produktów finansowych oferowanych przez sektor pozabankowy? Na te pytania znajdziesz odpowiedź w serii naszych poradników, przygotowanych z myślą o osobach zainteresowanych ofertą pożyczek online. Artykuły pomagają także zrozumieć zasady zarządzania domowym budżetem i optymalizacji wydatków.

Wśród poruszanych przez nas tematów są także liczne propozycje w zakresie efektywnych form wypoczynku, organizacji czasu wolnego, czy planowania zadań tak, abyśmy potrafili doskonale połączyć życie zawodowe i prywatne. W poradnikach znajdziesz również informacje dotyczące inwestowania w swój własny rozwój poprzez udział w kursach czy szkoleniach podnoszących kwalifikacje. Zapraszamy do lektury!