Kredyty pozabankowe

Problem z uzyskaniem kredytu bankowego wynika najczęściej z aktualnej sytuacji materialnej klienta, a także jego niekorzystnej historii w BIK. Często niestety jest tak, że w sytuacji, w której potrzebujemy pieniędzy, okazuje się, że nie możemy ich otrzymać, a tym samym uregulować bieżących zobowiązań. Czy jest na to sposób? Tak, rozwiązaniem są kredyty pozabankowe, a konkretniej pożyczki udzielane przez firmy działające na polskim rynku.

Czym są kredyty pozabankowe?

Jak wspomnieliśmy, nazwa kredyty pozabankowe, która nie jest do końca poprawna, a którą posługuje się cześć społeczeństwa, odnosi się do oferty pożyczek, które można otrzymać od podmiotów działających poza sektorem bankowym. Warunki weryfikacji wniosków i przyznawania kredytu różnią się nieco od tych obowiązujących w banku, nieco uproszczona jest analiza zdolności kredytowej klienta. Decyzja o przyznaniu pożyczki podejmowana jest także nieco szybciej, co ma ogromne znaczenie dla osób potrzebujących, pieniędzy na uregulowanie pilnych płatności.

Elementem wyróżniającym pożyczki pozabankowe jest także ich elastyczność w zakresie wysokości rat, czyli okresu obowiązywania umowy. Dzięki temu comiesięczne obciążenia nie wpływają negatywnie na budżet pożyczkobiorcy. Czy są jakieś zagrożenia związane z zaciąganiem kredytu pozabankowego? Jeśli skorzystasz z oferty sprawdzonego i doświadczonego podmiotu – pożyczka może okazać się dla osoby potrzebującej wsparcia finansowego, produktem bardziej elastycznym niż typowy kredyt bankowy. Część firm pożyczkowych oferuje możliwość renegocjacji warunków umowy w przypadku wystąpienia problemów ze spłatą.

Tabela najczęstszych wymagań pożyczkodawców

Kredyty pozabankowe w praktyce

Jeśli zastanawiasz się, czy możesz otrzymać kredyt pozabankowy lub chcesz dowiedzieć się więcej na temat oprocentowania tego rodzaju produktów finansowych – zapraszamy do lektury naszych artykułów poradnikowych. Odpowiadamy w nich na najczęściej pojawiające się pytania i rozwiewamy wątpliwości osób zainteresowanych kredytem pozabankowym. Pomagamy także zadbać o twoje domowe finanse, pokazując, jak oszczędnie gospodarować pieniędzmi i planować wydatki.

Poradniki to również kwestie niezwiązane bezpośrednio z kredytem. Piszemy o rzeczach codziennych, takich jak planowanie wypoczynku, polecając ciekawe miejsca do odwiedzenia zarówno w Polsce, jak i za granicą. Z artykułów dowiesz się również, jaki prezent warto kupić z okazji urodzin, imienin czy rocznicy ślubu, aby był przysłowiowym strzałem w dziesiątkę. Pamiętamy także o najmłodszych, pomagając rodzicom w aranżacji dziecięcych pokojów, czy w wyborze kreatywnych zabawek, jakie możesz kupić z pomocą pożyczki na raty.

Pożyczka pozabankowa i jej zalety

Bank odmówił Ci kredytu i nie wiesz co robić? Pieniądze są potrzebne na „już”, a nikt ze znajomych nie chce Ci ich pożyczyć? Sytuacja wydaje się być bez wyjścia, ale rozwiązaniem może być udzielana przez firmy finansowe szybka pożyczka.

Jeżeli podchodzisz do tego typu produktów z rezerwą i niechęcią, to zdecydowanie warto zweryfikować fakty i obalić mity związane z tymi produktami finansowymi. Pożyczka pozabankowa udzielana przez firmy działające legalnie na rynku finansowym jest produktem równie bezpiecznym, co produkty bankowe. Oba typy produktów podlegają pod Ustawę o Kredycie Konsumenckim. To, że produkty są podobne, nie znaczy natomiast, że nie posiadają żadnych różnic. Ważne zalety tzw. kredytów pozabankowych, o których warto pamiętać to:

Uproszczona procedura przyznawania – wnioskowanie o kredyt bankowy to najczęściej rozbudowane wnioski, zaświadczenia o zarobkach i zatrudnieniu, dostarczanie wyciągów z konta, a czasami i konieczność zakupu ubezpieczenia na życie lub od utraty pracy.

Pożyczkę pozabankową można uzyskać nieco szybciej, prościej i bez biurokratycznych formalności. Analiza zdolności kredytowej jest przyśpieszona i często o wiele prostsza niż w przypadku banków. W rezultacie decyzja o udzieleniu pożyczki może być przekazana nawet w ciągu kilku godzin od złożenia wniosku. Pamiętaj jednak, że wysokość pożyczki dostosowana jest do realnych możliwości finansowych wnioskodawcy. 

Nieprzekraczalne koszty – ustawa precyzyjnie określa wysokość maksymalnego oprocentowania oraz maksymalnych kosztów pozaodsetkowych kredytów konsumenckich. Nie może być ono wyższe niż dwukrotność odsetek ustawowych.

Aby obliczyć maksymalne oprocentowanie kredytu lub pożyczki możemy skorzystać z poniższego wzoru. Przedstawione poniżej dane (5,75% – maksymalne odsetki ustawowe na dzień 28.06.2024) mogą ulec zmianie.

Dodatkowe usługi – pożyczki pozabankowe są produktami elastycznymi, stworzonymi z myślą o klientach ze słabszą zdolnością kredytową i ich ewentualnych problemach finansowych. Jeden z nich to chwilowy brak pieniędzy na terminową spłatę pożyczki. Aby nie doszło do przeterminowania długu i naliczania wysokich odsetek karnych, klient może skorzystać z tzw. prolongaty, czyli czasowego wydłużenia czasu spłaty.

Pożyczka za darmo – firmy pożyczkowe od czasu do czasu przygotowują dla swoich klientów różnego rodzaju promocje. Chyba najbardziej znaną ze wszystkich jest „pierwsza pożyczka za darmo”. Co to oznacza? Że oddajesz tyle samo ile pożyczyłeś. Przykładowo, Twoja pożyczka to 2000 złotych na 30 dni. Jeśli spłacisz pożyczkę w terminie, to oddajesz równe 2000 złotych. Bez żadnych odsetek, bez prowizji i innych opłat. Jest to dobra okazja finansowa, pod warunkiem, że po 30 dniach będziesz miał środki na jej spłatę. Firmy pożyczkowe w ten sposób chcą zachęcić Cię do ponownego korzystania z usług tej firmy w przyszłości – najczęściej taka formuła jest stosowana w przypadku produktów, takich jak chwilówka bez BIK.

System poleceń – niekiedy możesz otrzymać dodatkowe bonusy, np. niższe oprocentowanie lub wyższą kwotę pożyczki, jeśli skutecznie polecisz ofertę firmy pożyczkowej swojemu znajomemu. Jeśli z Twojego polecenia weźmie on pożyczkę, możecie zyskać na tym oboje. Niemal każda firma pożyczkowa oferuje klientom tzw. programy partnerskie, mające na celu zwiększenie zadowolenia klienta z oferowanych usług.

Zalety pożyczki:

Pożyczka na dowolny cel

Kiedy już poznałeś wszystkie zalety pożyczek pozabankowych, możesz zdecydować na co ją przeznaczysz. Czy to będą codzienne wydatki, realizacja od dawna odkładanych marzeń lub finansowanie remontu lub zakupu wyposażenia mieszkania. Masz pełną dowolność w decydowaniu na co przeznaczysz pieniądze. Nie musisz niczego deklarować, wyjaśniać i tłumaczyć. Ta swoboda w gospodarowaniu pożyczonymi pieniędzmi, jest kolejnym powodem do skorzystania z tej oferty. Szczególnie wtedy, jeśli nie ma innej możliwości szybkiego pożyczenia pieniędzy.

Co jest potrzebne, aby otrzymać pożyczkę pozabankową?

Aby skorzystać z pożyczki pozabankowej musisz spełnić kilka podstawowych warunków:

Pełnoletność – pożyczki dostępne są wyłącznie dla osób pełnoletnich, czyli takich, które ukończyły 18 lat.

Obywatelstwo polskie – aby otrzymać pożyczkę w Polsce, warunkiem jej udzielenia będzie w większości przypadków posiadanie polskiego obywatelstwa.

Konto bankowe – jest potrzebne do weryfikacji Twoich danych, które podałeś we wniosku oraz otrzymania przelewu wnioskowanej pożyczki.

Jeśli spełniasz wszystkie wyżej wymienione warunki, nie pozostaje nic innego jak wypełnić wniosek o pożyczkę pozabankową. Określasz w nim wysokość pożyczki, a także czas jej spłaty. Możesz liczyć na pożyczkę w kwocie nawet do 25 000 złotych. Ostateczna wysokość pożyczki i czas jej spłaty zostanie Ci przedstawiona po oszacowaniu zdolności kredytowej. Będziesz mógł przyjąć propozycję firmy lub bez żadnych konsekwencji ją odrzucić.

Maksymalna wysokość pożyczki – czy można ją zwiększyć?

Jeśli jest to Twoja pierwsza pożyczka pozabankowa, firma pożyczkowa może Ci zaproponować kwotę niższą niż maksymalna wysokość pożyczki. Dlaczego? Ponieważ ma na Twój temat zbyt mało informacji. Musi Cię lepiej poznać, sprawdzić czy spłacasz zobowiązania w terminie i czy jesteś rzetelnym klientem. Jeśli tak będzie, istnieje szansa, że kolejna pożyczka będzie mogła być wyższa od poprzedniej, aż do osiągnięcia maksymalnego pułapu pożyczek danej firmy.

Czego żaden pożyczkobiorca nie powinien robić?

Korzystanie z produktów finansowych wymaga odpowiedzialności i zdyscyplinowania. Kredyty i pożyczki są bezpieczne, pod warunkiem ich terminowej spłaty. Musisz o tym pamiętać i pilnować terminu, w którym zobowiązanie musi zostać uregulowane w całości. Data jest określona w umowie, którą otrzymałeś np. drogą elektroniczną. Co jeśli jednak nie jesteś w stanie spłacić pożyczki na czas?

Unikanie kontaktu z pożyczkodawcą niestety w niczym Ci nie pomoże, a w zamian za to może powodować większe problemy. Od niespłaconego w terminie długu naliczane są ustawowe odsetki karne. Z każdym kolejnym dniem zwłoki, Twój dług będzie się systematycznie powiększał. Jak tego uniknąć? Kiedy tylko podejrzewasz problem z terminowym oddaniem długu, skontaktuj się z firmą pożyczkową. Pracują tam ludzie, którzy chcą Ci pomóc i dla których takie przypadki są codzienną pracą. W interesie obu stron jest to, abyś mógł oddać pieniądze. Pracownicy firmy pożyczkowej pomogą Ci znaleźć rozwiązanie – np. za dodatkową opłatą wydłużając termin spłaty pożyczki lub rozkładając dług na kilka rat. W przypadku jeśli tę sprawę zbagatelizujesz, pożyczkodawca uruchamia proces windykacji, a jeśli i to nie pomoże, dług będzie egzekwowany przez komornika. W prosty sposób można sobie tych problemów i stresu zaoszczędzić, kontaktując się wcześniej z instytucją pożyczkową.

Jeżeli po lekturze artykułu doszedłeś do wniosku, że pożyczka na raty to produkt dla Ciebie – skontaktuj się z nami. Wystarczy, że zostawisz swoje imię i numer telefonu na stronie PROFI CREDIT, a nasz doradca oddzwoni do kilkunastu minut.