„Kredyty pozabankowe” – czyli jakie błędy popełniamy mówiąc o pożyczkach i co różni najpopularniejsze formy dodatkowego finansowania

Zawiłość rynku finansowego i dotyczących go pojęć może powodować, że z pozoru łatwe nazwy, hasła i definicje nabierają innego znaczenia, niż powinny. Zdarza się, że mówiąc o możliwych formach pozyskania dodatkowego finansowania klienci używają nieprawidłowych pojęć. Jednym z częściej popełnianych błędów jest stosowanie określeń kredyt i pożyczka zamiennie. Nie są to jednak synonimy a poszczególne formy finansowanie różnią się od siebie w kilku aspektach.

 

Kredyty pozabankowe?

Określenie „kredyt” zarezerwowane jest ustawowo dla produktów oferowanych przez banki. Nie posługują się z nim z tego względu instytucje pozabankowe. Innymi słowy określenie „kredyty pozabankowe” nie jest z natury prawidłowe. W przypadku oferty instytucji pozabankowych powinniśmy mówić o pożyczkach. Zatem co różni kredyty od pożyczek?

 

Kredyty bankowe

Udzielenie kredytu jest procesem realizowanym przez banki. Aby otrzymać kredyt trzeba spełniać wymagania formalne stawiane przez bank oraz zwykle być pozytywnie zweryfikowanym w bazie Biura Informacji Kredytowej. Dlatego tez osoby posiadające obniżoną zdolność kredytową mogą spotkać się z odmową udzielenia kredytu.

 

Pożyczki pozabankowe

Pożyczka jest produktem finansowym, który może zostać udzielony zarówno przez banki jak i inne wyspecjalizowane instytucje finansowe. Instytucje pozabankowe podchodzą do kwestii weryfikacji zdolności kredytowej zwykle bardziej liberalnie niż banki. Starają się ograniczać formalności, aby oferowane przez nie pożyczki były dostępne przy minimum formalności. Wiąże się to jednak z wyższymi kosztami takiej formy finansowania. W przypadku pożyczek najczęściej nie ma wymogu podania konkretnego celu przeznaczenia gotówki, a pożyczkobiorca nie jest odpytywano o tego, na co ją wyda. Pożyczki pozabankowe możemy podzielić na długoterminowe i krótkoterminowe, czyli chwilówki.

 

Pożyczki pozabankowe długoterminowe

Jest to forma pożyczki, która jest zasadniczo najbardziej zbliżona pod względem okresu kredytowania do produktów bankowych. Pożyczka długoterminowa może być dostępna na okres od kilku do nawet kilkunastu miesięcy. Pozwala to rozłożyć spłatę na wiele rat, tak by nie obciążyły one w zbyt dużym stopniu naszego domowego budżetu. W niektórych instytucjach pozabankowych dostępna kwota pożyczek sięga kilkunastu tysięcy złotych.

 

Pożyczki chwilówki

Jako „chwilówki” określa się potocznie pożyczki krótkoterminowe. Charakteryzują się one krótkim okresem spłaty, wynoszącym najczęściej jeden lub dwa miesiące. Kwoty pożyczek udzielanych na taki okres czasu nie przekraczają najczęściej 2000 zł. Korzystając z chwilówek należy pamiętać, że po upływie okresu kredytowania pożyczkę trzeba będzie spłacić najczęściej w jednej lub dwóch ratach, co może być sporym obciążeniem dla naszego budżetu. Brak spłaty może się wiązać z naliczeniem dodatkowych opłat oraz podjęciem prób odzyskania wierzytelności przez instytucję, która udzieliła nam pożyczki.