Chwilówka bez BIK

Czym jest chwilówka bez BIK i kto może z niej skorzystać?

Nie każdy konsument może pochwalić się wysoką wiarygodnością i nienaganną historią kredytową, które dla banków są kluczowymi wytycznymi w procesie przyznawaniu kredytów. W związku z tym dużą popularnością cieszą się oferty instytucji pozabankowych, dzięki którym konsument ma nieco większe szanse na otrzymanie zastrzyku gotówki, w przypadku gdy nie spełnia wymogów stawianych przez banki. W tym artykule wyjaśnimy czym jest chwilówka bez BIK i jak ją otrzymać.

Czym jest chwilówka bez BIK?

Produkt określany taką nazwą stanowi najczęściej krótkoterminową i stosunkowo łatwą w uzyskaniu pożyczkę, cechującą się zwykle dość niską kwotą w porównaniu do standardowych pożyczek na raty. Kwota pożyczana klientom w ramach tego typu pożyczki przeważnie nie przekracza 3 000 zł, a okres kredytowania wynosi od kilku dni do nawet 90 dni. Konstrukcja produktu zakłada, że pożyczona przez klienta kwota jest oddawana jednorazowo w określonym terminie i nie jest dzielona na raty. Firmy pożyczkowe starają się najczęściej, aby proces wnioskowania był bardzo prosty i ograniczał się do wypełnienia w miarę krótkiego formularza. Jeżeli firma pożyczkowa markuje swój produkt, jako chwilówka bez BIK, to najprawdopodobniej w ramach procesu analizy zdolności kredytowej pobiera raport z Biura Informacji Kredytowej, ale mniej restrykcyjnie podchodzi do spłaconych lecz opóźnionych w spłacie zobowiązań.

Cechy pożyczki bez BIK:

• Niska kwota pożyczki – na ogół do 3 000 PLN
• Krótki okres kredytowania – do 90 dni
• Szybka i łatwa procedura wnioskowania
• Brak wymogu precyzowania celu pożyczki

Jaka jest różnica pomiędzy pożyczką (chwilówką) a kredytem?

Dla klientów różnica pomiędzy kredytem a pożyczką może stanowić pewną niejasność. W obu przypadkach otrzymujemy środki finansowe na dowolny cel, które musimy zwrócić powiększone o koszty dodatkowe tj. prowizję i/lub odsetki.

Fundamentalną różnicą jest jednak źródło przyznawania środków finansowych. Kredytów udzielają jedynie banki, natomiast pożyczki może udzielić niemal każdy, w tym wyspecjalizowane firmy pożyczkowe, ale także osoby prywatne np. rodzina lub znajomi. Dzięki dość dużej konkurencji na rynku profesjonalnych pożyczek panuje na nim dość spore zróżnicowanie i nieco większa dowolność w ocenie i kryteriach przyznawania pożyczek.

Kiedy korzystać z chwilówki bez BIK?

Przede wszystkim, wtedy gdy jesteśmy pewni, że będziemy mogli spłacić zaciągnięte zobowiązanie finansowe. Trzeba pamiętać, że produkt „chwilówkowy” jest wygodny, ale brak spłaty zobowiązania może skutkować nałożeniem na klienta sporych kosztów i kar, które wynikają z przepisów prawa i zawartej umowy. Chwilówka jest produktem, z którego najlepiej jest korzystać jedynie w przypadku nagłych, nieprzewidzianych wcześniej sytuacji, w których pieniędzy potrzebujemy „na już”. Porównując oferty, warto zwrócić uwagę na firmy udzielające pierwszych pożyczek za darmo (tu należy pamiętać, że ta zasada działa najczęściej tylko wtedy, jeżeli uregulujemy zobowiązanie bez najmniejszego opóźnienia). W przypadku potrzeby kwoty przekraczającej wartości typowej chwilówki, warto zaś rozważyć skorzystanie z pożyczki ratalnej.

Jaką drogą można uzyskać pożyczkę bez BIK?

Zdecydowałeś się wziąć chwilówkę bez BIK? Jeśli tak, być może zastanawiasz się jak można taką pożyczkę uzyskać. Czy trzeba wychodzić z domu, umawiać się na spotkanie z doradcą i tracić cenny czas? Nic podobnego! Żyjemy w XXI wieku i takie sprawy można załatwić bez wychodzenia z domu. Chwilówka bez BIK często bywa dostępna, jako pożyczka online. Wystarczy wejść na stronę internetową firmy, która takich pożyczek udziela, a następnie wypełnić prosty formularz. Wybieramy w nim interesującą nas kwotę pożyczki, czas jej spłaty, a następnie podajemy dane dotyczące swojej osoby. Kiedy formularz jest uzupełniony, wysyłamy klikając przycisk “zatwierdź”. Bardzo prawdopodobne, że firma pożyczkowa będzie wymagała także potwierdzenia dochodów i oczywiście tożsamości. Firmy pożyczkowe powinny również sprawdzić raport kredytowy w jednej z baz informacji kredytowej. Gdy powyższe procedury zostaną dopełnione, pozostaje nam tylko czekać na decyzję o przyznaniu pożyczki.

Decyzja zostanie nam przekazana drogą elektroniczną (e-mail), wiadomością SMS lub poprzez kontakt telefoniczny na numer podany przez nas w wniosku pożyczkowym. Jeśli decyzja o udzieleniu chwilówki bez BIK jest pozytywna, należy oczekiwać na pojawienie się umowy, którą bezwzględnie należy przeczytać. Po jej odesłaniu możemy oczekiwać przelewu pieniędzy na nasze konto bankowe.

Jeśli jednak nie chcemy korzystać z formularza na stronie internetowej, możemy umówić się na wizytę w placówce lub skorzystać z kontaktu telefonicznego z konsultantem infolinii.

Na co zwracać uwagę podczas wybierania firmy pożyczkowej?

Jeśli zdecydowaliśmy się zaciągnąć chwilówkę bez BIK, warto zadbać o swoje bezpieczeństwo i skorzystać z oferty firmy która:

1. Wyróżnia się stabilną pozycją na rynku finansowym.
2. Posiada doświadczenie i prowadzi działalność pożyczkową od lat,
3. Cechuje się wykwalifikowanym i kompetentnym personelem,
4. Jest otwarta na potrzeby różnych grup klientów,
5. Oznacza się poczuciem misji – jest wsparciem przede wszystkim w sytuacjach nagłych,
6. Uczestniczy w licznych akcjach dobroczynnych oraz działaniach charytatywnych,
7. Dedykuje swoją ofertę także osobom, które nie mogą liczyć na kredyt w banku,
8. Pomaga ustalić zarówno sposób kredytowania, jak i spłatę rat w komfortowy sposób,
9. Skraca do minimum formalności, by jak najszybciej otrzymać wsparcie finansowe,
10. Jest elastyczna i w razie chwilowych problemów łatwo odracza termin spłaty,
11. Docenia lojalność klientów spłacających raty terminowo, dzięki czemu łatwiej pozyskać kolejną pożyczkę.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę?

Kto może się starać o otrzymanie chwilówki bez BIK? Każdy pełnoletni obywatel Polski. W tym celu należy dysponować ważnym dowodem osobistym oraz numerem PESEL. Dane z dokumentu tożsamości oraz numer PESEL należy wpisać do wniosku online. Dane te są następnie weryfikowane przez pracownika firmy pożyczkowej. Ma to na celu wykrycie ewentualnych fałszerstw oraz prób wyłudzenia pieniędzy na cudzą tożsamość. Ponadto aby chwilówki zostały udzielone, należy dysponować rachunkiem bankowym z obsługą elektroniczną. Konto bankowe będzie potrzebne do tego, aby wysłać przelew weryfikacyjny. Tu kolejna ważna informacja – dane, na które konto bankowe zostało założone, powinny być identyczne z danymi wpisanymi do wniosku o chwilówkę. Jakakolwiek niezgodność, w tym również literówka w nazwisku, jedna błędna cyfra w kodzie pocztowym lub numerze PESEL dyskwalifikuje wniosek.

W jaki sposób i po jakim czasie wypłacane są pieniądze?

Proces wnioskowania o chwilówkę odbywa się online i również elektronicznie pożyczka przekazywana jest na konto klienta. Po udzieleniu pozytywnej decyzji pożyczkowej i potwierdzeniu zawarcia umowy przez klienta, na jego konto bankowe trafi wnioskowana kwota chwilówki. Zwykle ma to miejsce jeszcze tego samego dnia lub kolejnego dnia roboczego. Przekazanie pieniędzy w formie przelewu bankowego jest najwygodniejszą, najbezpieczniejszą i najszybszą formą udzielania pożyczek. Klient nie musi samodzielnie odbierać gotówki z oddziału ani podróżować z nią po mieście. Zamiast tego pieniądze trafiają na jego konto bankowe i są do jego natychmiastowej dyspozycji.

Wniosek online -> pozytywna decyzja pożyczkowa -> zawarcie umowy pożyczkowej -> przelew chwilówki na konto klienta

Na co można przeznaczyć chwilówkę?

Chwilówka to szybka pożyczka na dowolny cel. Więcej wyjaśniać chyba nie trzeba. Pieniądze z chwilówki można wykorzystać w dowolny sposób. Można je przeznaczyć na pokrycie bieżących wydatków, opłacenie rachunków, sfinansowanie pilnego remontu, zakupu bądź wyjazdu na wakacje. Z założenia chwilówki mają być łatwo dostępne, są produktem finansowym stworzonym z myślą o awaryjnych sytuacjach i stanowią interesującą alternatywę dla produktu, jakim jest na przykład standardowy kredyt gotówkowy. Kiedy na „już” potrzebujesz pieniędzy, a Twoje oszczędności właśnie się skończyły, to chwilówka nadchodzi z pomocą. Korzystają z nich zarówno osoby bardzo dobrze zarabiające, jak i te, które z trudem wiążą koniec z końcem, ale dzięki swojemu zdyscyplinowaniu finansowemu na czas spłacają zadłużenie. Warto pamiętać o tym,
że wypełniając wniosek o chwilówkę, nie trzeba informować ani deklarować celu i przeznaczenia pożyczanych pieniędzy. Pozwala to w większym stopniu zachować anonimowość i dyskrecję, zapewniając klientom tak ważne poczucie bezpieczeństwa i prywatności.

Czy można przedłużyć termin spłaty?

Podpisując elektronicznie umowę pożyczki, zgadzamy się na podany w niej termin spłaty zobowiązania. Jest on ustalany już na pierwszym etapie wnioskowania o pożyczkę, kiedy klient wybiera jej wartość i termin spłaty. Osoba korzystająca z pożyczki powinna zatem być świadoma, na kiedy musi przygotować pieniądze i oddać je pożyczkodawcy. Niestety życie jest pełne niespodzianek i lubi pisać różne scenariusze. Spóźniająca się wypłata w pracy, inne nieprzewidziane wydatki. Wiele rzeczy może pokrzyżować szyki i uniemożliwić spłatę pożyczki na czas. Co wówczas się dzieje? Od niespłaconego zobowiązania naliczane są odsetki ustawowe za opóźnienie Dlatego, jeśli wiemy, że będziemy mieli problem z terminową spłatą raty najkorzystniej będzie skontaktować się ze swoim doradcą kredytowym, w celu ustalenia indywidualnego toku postępowania.

Kiedy chwilówka może nie zostać przyznana?

Niewątpliwą zaletą chwilówek bez BIK jest stosunkowo duża łatwość ich otrzymywania. Niestety, mogą zdarzyć się sytuacje, kiedy pożyczka nie zostanie przyznana. Przykładowe powody odmownej decyzji pożyczkowej są następujące.

• Błędy we wniosku o chwilówki bez BIK – jeżeli wniosek wypełniony przez klienta nie przejdzie pozytywnej weryfikacji, pożyczka nie będzie przyznana. Problem może tkwić w nieprawidłowych danych, wpisanych do wniosku. Pomyłki w numerze PESEL, imieniu i nazwisku lub niewłaściwie wypełnione pozostałe pola formularza.
• Brak weryfikacji przelewem – nie wystarczy samo wypełnienie wniosku online o pożyczkę bez BIK, aby chwilówka została przyznana. Należy również potwierdzić swoją tożsamość, dokonując tzw. przelewu weryfikacyjnego. Dane jego nadawcy muszą być identyczne z tymi, które zostały wpisane do wniosku. Jeśli wiesz, że Twoje dane w banku nie są aktualne, należy je zaktualizować jeszcze przed wysłaniem przelewu potwierdzającego tożsamość. W przeciwnym wypadku wniosek o chwilówkę zostanie odrzucony, a Ty będziesz musiał całą procedurę przechodzić od nowa.
• Niespłacone wcześniejsze chwilówki – niespłacone pożyczki i kredyty w tej lub innych firmach, mogą skutecznie utrudnić uzyskanie pożyczki w przyszłości. Aby móc pożyczać pieniądze szybko i bez obaw, należy zwrócić uwagę na uregulowanie wszystkich wcześniejszych zobowiązań na czas. To ważne, ponieważ terminowa spłata pożyczek pozwala budować pozytywną historię kredytową i buduje wiarygodność finansową klienta.

Kiedy chwilówka się nie opłaca?

Z chwilówek zdecydowanie nie warto korzystać, gdy nie jesteśmy pewni, że spłata zobowiązania w przewidzianym przez pożyczkodawcę okresie będzie możliwa. Trzeba pamiętać o potencjalnych konsekwencjach braku spłaty. Część firm udzielających tego typu finansowania, w przypadku sporego opóźnienia w spłacie, będzie w stanie zaproponować restrukturyzację długu poprzez pożyczkę konsolidacyjną, spłacaną w trybie ratalnym. Niektóre firmy nie będą jednak zainteresowane restrukturyzacją i po wypowiedzeniu umowy, będą starały się odzyskać wierzytelność na drodze postępowania sądowego. Skorzystanie z chwilówki należy zatem poprzedzić wnikliwą lekturą treści umowy proponowanej przez pożyczkodawcę i weryfikacją ewentualnych konsekwencji braku spłaty. Z pożyczki nie powinniśmy również korzystać, gdy nie mamy stałego źródła dochodu i nie wiemy, czy zdołamy zwrócić pożyczkę na czas.